کارفرما در حال دریافت پول وام
می دانید وام مضاربه چیست؟ وام مضاربه از سوی بانک‌های دولتی و خصوصی به صادرکنندگانی که فعالیت داخلی دارند داده میشود. هدف از اعطای وام مضاربه به فعالان تجاری و بازرگانی رونق تجارت داخلی و افزایش ورود ارز به کشور است. اگر به دنبال اطلاعات بیشتری از چگونگی دریافت وام، شرایط و مدارک لازم، میزان سود و بازپرداخت آن هستید، مخاطب این نوشتار شما هستید.
مضاربه یک قرارداد دوطرفه است که بین عامل و صاحب‌مال بسته میشود. مالک، وجه نقد یا سرمایه خود را در اختیار شخص دیگری قرار می‌دهد و سود حاصله به نسبت درصدی، میان آن‌ها تقسیم میشود.
مضاربه بانکی قراردادی است که بین بانک و شخص حقیقی یا حقوقی بسته میشود. در مضاربه بانکی، یک‌طرف قرارداد بانک است. بانک به عنوان مالک، سرمایه‌ای را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. آن‌ها با این سرمایه تجارت کرده و کسب و کار راه انداخته و سود حاصله را بین هر دو طرف تقسیم می‌کنند. میزان و درصد تقسیم بر اساس توافقات به عمل آمده میان بانک و شخص متقاضی است.
وام مضاربه نوعی وام است که توسط بانک‌های دولتی و خصوصی به بازرگانان داخلی و خارجی داده میشود. وام مضاربه سرمایه نقدی است که از سوی بانک در اختیار افراد حقیقی و حقوقی قرار میگیرد. در قرارداد مضاربه سود حاصله میان طرفین تقسیم میشود اما اگر زیانی حاصل شود، خسارت متوجه دارنده مال است. در قرارداد وام مضاربه شخص عامل که متحمل زیان و ضرر میشود را درج می کنند.
دریافت وام مضاربه بانکی مزایای زیادی دارد:
برای دریافت وام مضاربه نیازی به ضامن نیست چون توافق صورت گرفته میان طرفین، حکم سند لازم‌الاجرایی است که تابع مفاد آیین‌نامه اجرایی اسناد رسمی به شمار می‌رود. اصلی‌ترین و مهم‌ترین ضامن همان قراردادی است که میان طرفین بسته میشود. با این وجود برای اطمینان بیشتر بانک از شخص متقاضی وثیقه یا تضمینی به اندازه اصل و سود مبلغ مورد نظر دریافت می‌کند. این ضمانت به 2 صورت است:
بانکی که به شما وام مضاربه می‌دهد در ازای پرداخت وام به توجه به مبلغ وام از گیرنده تقاضای وثیقه می‌کند. درخواست دهنده می‌تواند سند ملکی خود را به عنوان ضمانت و وثیقه در اختیار بانک قرار دهد. از آنجا که ارزش ملک باید به اندازه مبلغ وام به اضافه حداقل سود مورد انتظار بانک باشد، تفاوت در مبلغ وام به تفاوت در میزان وثیقه و ارزش ملک دارد:
همان‌طور که برای محاسبه سود و زیان وام مضاربه قوانین خاصی وجود دارد برای پرداخت هزینه‌ها نیز باید مطابق دستورالعمل‌ها رفتار کنید. این هزینه‌ها نیز هنگام محاسبه هزینه‌های ضروری وام مضاربه قابل محاسبه است:
نکته مهم:
پس از محاسبه هزینه‌های بالا، سایر هزینه‌ها به عهده وام‌گیرنده است.
همان‌طور که قبلاً هم گفته شد وام مضاربه با هدف رونق تجاری و افزایش ورود ارز به کشور به اشخاص حقیقی و حقوقی داده میشود. این شاخص را می‌توان به گروه‌های زیر تقسیم کرد:
وام مضاربه بانک‌ها بر اساس سودی که می‌گیرند متفاوت است. بانک‌ها خصوصی برای وام مضاربه مبلغ بیشتری در نظر می‌گیرند به همان اندازه نیز سودی که می‌گیرند نیز با هم فرق دارد. بهتر است بدانید دریافت سود وام مضاربه در بانک خصوصی و دولتی با هم متفاوت است:
1- در بانک‌های دولتی سود وام مضاربه عموماً بین 15 تا 20 درصد است.
2- سود وام‌های خصوصی بالای 20 درصد است.
بهتر است بدانید هر چند سود وام مضاربه در بانک‌های خصوصی بیشتر است، ولی به خاطر بالا بودن مبلغ وام از دریافت وام مضاربه در بانک‌های خصوصی استقبال بیشتری میشود.
همان‌طور که گفته شد بانک باید حداقل سود مورد انتظار خود را به دست بیاورد. تسهیم سود میان بانک و عامل با توجه به میزان سرمایه، مدت قرارداد و نرخ سود مورد انتظار بانک تعیین میشود.
برای تعیین میزان سهم بانک و مشری عوامل زیادی دخیل هستند، عوامل مؤثر برای تعیین سود مشتری شامل:
محاسبه سهم بانک باید معادلات به گونه‌ای باشد که حداقل سود مورد نظر بانک تأمین شود.
وام مضاربه و ربا هیچ نقطه مشترکی با هم ندارند، تفاوت این دو شکل وام را با هم بخوانیم:
– در وام مضاربه در هر صورت هر دو طرف دخیل هستند و شخص عامل و مالک هر دو در سود و زیان شریک هستند، اما در ربا همه ضرر و زیان متوجه وام گیرنده است و رباخوار تنها از سود بهره‌مند میشود.
– دریافت وام مضاربه اقدامی معقول و منطقی برای رشد بخش تولید صنعت و زراعت است. اما رباخوار تنها به فکر منافع شخصی خود است و به زیان وام‌گیرنده فکر نمی‌کند.
لازم است بدانید وام مضاربه عموماً به صورت یکجا و پس از یک سال دریافت میشود. سود وام مضاربه نیز در زمان بازپرداخت محاسبه و دریافت میشود.
هر چند بازپرداخت وام مضاربه به صورت یکجا است ولی سود آن به صورت ماهانه محاسبه میشود. با این حساب گیرندگان وام مضاربه تلاش می کنند که زمان کمتری برای بازپرداخت در نظر بگیرند. به طور مثال بازپرداخت وام مضاربه 9 ماهه با سود ماهانه کمتری نسبت به وام مضاربه سالانه همراه است، برای همین وام مضاربه 9 ماهه نسبت به یکساله طرفدار بیشتری دارد.
برای انجام هر کاری مراحل آن را قدم‌به‌قدم انجام دهید. مراحلی که برای دریافت وام مضاربه باید انجام دهید شامل:
برای درخواست وام مضاربه باید مدارک زیر را آماده کنید:
کالایی که برای خرید آن وام مضاربه دریافت میشود باید این ویژگی‌ها را داشته باشد:
تأمین هزینه‌های قابل قبول برای تأمین کالا مانند هزینه حمل‌ونقل، بسته‌بندی کالا،؛ انبارداری، بیمه، حق ثبت سفارش کالا، هزینه بانکی، حقوق گمرکی، سود بازرگانی، بارگیری و غیره به عهده مشتری است.
وام مضاربه از سوی بانک به صورت نقدی داده میشود. دوره‌های دریافت وام مضاربه به صورت دوره‌های 3 ماهه، 6 ماهه، 9 ماهه و 12 ماهه در اختیار شخص عامل قرار میگیرد.
پس از احراز شرایط دریافت وام به تشخیص بانک، اعطای آن به متقاضی انجام میشود. لازم است بدانید 15 روز پس از ثبت‌نام و انجام مراحل قانونی وام به حساب شما منظور خواهد شد.
البته ناگفته نماند تا زمانی که بررسی‌های لازم توسط بانک برای مطمئن شدن از بازپرداخت بانک صورت نگیرد هیچ پرداختی انجام نخواهد شد.
از آنجا که وام مضاربه جزو تسهیلات کوتاه مدت و با فاصله زمانی یکساله است، فرمول محاسبه آن برای پرداخت در یک قسط به این صورت است:
– برای محاسبه سود تسهیلات باید مدت تسهیلات به‌روز یا نرخ سود و اصل مبلغ تسهیلات را در 36,500 ضرب کنید.
– مبلغ قسط نیز از جمع مبلغ بهره به اضافه اصل وام به دست می‌آید.
وام مضاربه قابلیت تمدید دارد و شما می‌توانید آن را در مدت 3 ماهه یا 6 ماهه یا یکساله تمدید کنید. فراموش نکنید که هنگام تمدید وام مضاربه باید مبلغ وام قبلی به طور کامل واریز و تسویه شود. تنها پس از تسویه مبلغ وام مضاربه است که با موافقت بانک می‌توانید آن را تمدید کنید.
برای دریافت مضاربه بانک ملت، اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند به شعبه بانک ملت مراجعه کرده و مدارک لازم را همراه با درخواست برای وام مضاربه ارائه دهند. مراجع ذی‌صلاح پس از بررسی مدارک و شرایط متقاضی و امکان تصویب وام، آن را تأیید می کنند.
پس از تأیید درخواست متقاضی از شخص وثیقه دریافت شده و قرارداد مضاربه امضا میشود. و درنهایت چک تسهیلات به تصویب رسیده صادر میشود.
اشخاص حقیقی برای دریافت وام مضاربه از بانک ملت باید این مدارک را تهیه کنند:
اشخاص حقوقی که خواهان دریافت وام مضاربه بانک ملت هستند، ضمن داشتن وثیقه معتبر باید در بانک ملت باید حساب داشته باشند. مدارک لازم اشخاص حقوقی شامل:
برای درخواست وام مضاربه از بانک سپه پس از بررسی موارد زیر با درخواست بانک موافقت میشود:
اگر به عنوان شخص حقیقی متقاضی دریافت وام مضاربه هستید باید مدارک زیر را تهیه کنید:
اگر به عنوان شخص حقوقی قصد دریافت وام مضاربه از بانک سپه را تارید باید این مدارک را تهیه نمایید:
همه کسانی که در بانک ملی دارای حساب بانکی هستند و از سوی دیگر در بخش خدمات و بازرگانی فعال هستند می‌توانند تقاضای درخواست وام مضاربه دهند.
شرایطی که می‌توانید از وام مضاربه بانک ملی استفاده کنید را با هم بخوانیم:
آیا وام مضاربه به واردکنندگان تعلق میگیرد؟
خیر وام مضاربه به واردکنندگان تعلق نمیگیرد چون این وام مخصوص تجاری است که ارز به کشور وارد می کنند و فعالیت داخلی دارند.
زمان تسهیلات وام مضاربه تا چه مدتی است؟
وام مضاربه تسهیلات کوتاه مدت حداکثر یکساله است و این زمان از انعقاد قرارداد تا تسویه کامل محاسبه میشود.
مشاغل از وام مضاربه استفاده بیشتری دارند؟
لازم است بدانید وام مضاربه فقط به بازرگانان و تجار تعلق میگیرد.
قرارداد وام مضاربه به کدام بخشها تعلق میگیرد؟
وام مضاربه در بخشهای مختلفی اقتصادی کشاورزی صنعت و معدن قابل استفاده است.